通過(guò)財(cái)富管理業(yè)務(wù)，城商行可以為高端客戶設(shè)計(jì)不同利率組合的投資理財(cái)產(chǎn)品，在規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，為客戶獲得高收益，也為城商行留住高端客戶、優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)提供了重要保障。國(guó)內(nèi)城商行要加快構(gòu)建財(cái)富管理業(yè)務(wù)的組織架構(gòu)、完善財(cái)富客戶維護(hù)體系、加快財(cái)富管理人員隊(duì)伍建設(shè)、科學(xué)構(gòu)建財(cái)富管理考核體系，將財(cái)富管理業(yè)務(wù)作為零售客戶分層管理及業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要突破口。

一是搭建財(cái)富管理組織架構(gòu)。為最大程度獲取零售業(yè)務(wù)條線積累的產(chǎn)品與客戶資源，避免部門利益的摩擦，可采取財(cái)富管理中心掛靠零售業(yè)務(wù)部下，作為總行二級(jí)業(yè)務(wù)管理部門。在此組織架構(gòu)體系下，財(cái)富管理中心作為二級(jí)部門負(fù)責(zé)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的規(guī)劃指導(dǎo)管理、產(chǎn)品研發(fā)、市場(chǎng)推廣、財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)與績(jī)效考核等，由各分支機(jī)構(gòu)零售營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)與營(yíng)銷推廣，打造“產(chǎn)品及管理中心+營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)”的扁平化業(yè)務(wù)模式，共同推動(dòng)貴賓客戶金融服務(wù)。

二是完善財(cái)富客戶服務(wù)體系。國(guó)內(nèi)城商行多數(shù)已初步建立貴賓客戶的差異化服務(wù)體系，但是在財(cái)富管理中心建立前因統(tǒng)一管理平臺(tái)的缺乏使城商行貴賓客戶服務(wù)功能無(wú)法得到充分發(fā)揮，貴賓客戶服務(wù)體系形同虛設(shè)。因此，在管理模式及組織架構(gòu)搭建之后應(yīng)加快財(cái)富客戶服務(wù)體系的健全完善。在原有貴賓服務(wù)的基礎(chǔ)上，提供綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，在充分了解客戶需求的前提下，為客戶量身定制涵蓋資產(chǎn)配置、投資理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)保障等內(nèi)容的綜合服務(wù)方案。與此同時(shí)，進(jìn)一步創(chuàng)新非金融增值服務(wù)方式，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，采取與第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作的模式，拓展、延伸財(cái)富客戶服務(wù)體系。

三是加快財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)。高度重視財(cái)富管理中心人員配備及財(cái)富業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，將優(yōu)秀人才充實(shí)到財(cái)富業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)。一方面，從現(xiàn)有客戶經(jīng)理中選拔擁有豐富經(jīng)驗(yàn)、持有理財(cái)規(guī)劃師等職業(yè)資格認(rèn)證的人員充實(shí)到財(cái)富客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)；另一方面，挖掘同業(yè)優(yōu)秀人才加盟。與此同時(shí)，組建一支專家團(tuán)隊(duì)，支持財(cái)富中心客戶經(jīng)理的客戶關(guān)系維護(hù)與營(yíng)銷工作，為財(cái)富管理中心與財(cái)富客戶提供區(qū)域性金融理財(cái)與產(chǎn)品資訊，整合、研發(fā)區(qū)域性的財(cái)富客戶專屬理財(cái)產(chǎn)品與金融服務(wù)方案。

四是科學(xué)構(gòu)建績(jī)效考核體系。在既有模式下，財(cái)富管理中心作為總行二級(jí)部門只負(fù)責(zé)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的規(guī)劃指導(dǎo)管理，由分支機(jī)構(gòu)財(cái)富中心負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)與市場(chǎng)推廣，由于前期并未對(duì)財(cái)富管理業(yè)務(wù)設(shè)定具體的盈利目標(biāo)，主要著眼于市場(chǎng)認(rèn)知和品牌打造，因此，在此模式下如何加強(qiáng)對(duì)財(cái)富管理部門及分支機(jī)構(gòu)財(cái)富中心的考核和激勵(lì)至關(guān)重要。一方面，改變目前產(chǎn)品中心的考核思路，轉(zhuǎn)向以客戶為中心、重視客戶基礎(chǔ)建設(shè)的考核思路，重點(diǎn)考核財(cái)富客戶數(shù)、金融資產(chǎn)、重點(diǎn)產(chǎn)品滲透率等指標(biāo)，謀求與客戶建立長(zhǎng)期穩(wěn)固的關(guān)系。另一方面，在分支機(jī)構(gòu)財(cái)富中心考核方面，引導(dǎo)建立“財(cái)富管理中心+支行財(cái)富管理中心”的服務(wù)體系，明確財(cái)富管理中心與支行財(cái)富中心雙重考核模式。按照賬戶體系不變、客戶介質(zhì)不變、收入分配還原、考核雙重體現(xiàn)的原則構(gòu)建考核體系，解決財(cái)富管理中心與分支機(jī)構(gòu)的利益分配問(wèn)題。