互聯(lián)網(wǎng)金融全面實(shí)現(xiàn)推動(dòng)綠色金融發(fā)展的前提是自身要獲得較好的發(fā)展，這樣才可以為其在綠色金融發(fā)展中發(fā)揮更大的作用奠定基礎(chǔ)，為此，互聯(lián)網(wǎng)金融需要充分了解綠色金融發(fā)展要求，認(rèn)清自身發(fā)展綠色金融的優(yōu)勢(shì)，從政策支持、產(chǎn)品創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)合作和風(fēng)險(xiǎn)管理方面積極努力，壯大自身實(shí)力，推動(dòng)綠色金融發(fā)展。

從政策支持看，政府在大力倡導(dǎo)發(fā)展綠色金融，但綠色金融發(fā)展的體制機(jī)制尚不夠健全?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為發(fā)展綠色金融的有效方式，既要積極參與到綠色金融發(fā)展中來(lái)，也要借此爭(zhēng)取政府的相關(guān)政策支持，為政府建立健全綠色金融發(fā)展體制機(jī)制，完善相關(guān)政策提供有力支持，保障互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融具有同等的發(fā)展政策環(huán)境。更進(jìn)一步，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的前景看好但與傳統(tǒng)金融相比總體實(shí)力較弱，需要互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)積極營(yíng)造氛圍，爭(zhēng)取政府為其發(fā)展提供更加優(yōu)惠的政策支持。據(jù)易碳家了解到，從履行社會(huì)責(zé)任的角度看，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)也要積極呼吁政府全面推動(dòng)建立健全綠色金融發(fā)展機(jī)制，優(yōu)化綠色金融資源配置。

從監(jiān)管政策看，盡管國(guó)內(nèi)外對(duì)于傳統(tǒng)金融的監(jiān)管已相當(dāng)完善，但對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的監(jiān)管政策仍不健全，在這種情況下，也需要互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)找準(zhǔn)機(jī)會(huì)，積極參與到監(jiān)管政策制定中來(lái)，通過(guò)實(shí)際參與提高監(jiān)管政策的可行性和有效性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融也要積極爭(zhēng)取監(jiān)管機(jī)構(gòu)在制定監(jiān)管政策時(shí)，對(duì)于綠色金融發(fā)展力度較大的機(jī)構(gòu)有一定的政策優(yōu)惠。

綠色金融發(fā)展目前面臨的重要難題之一是缺少合適的金融產(chǎn)品，主要體現(xiàn)為現(xiàn)有金融產(chǎn)品與客戶需求或特點(diǎn)的匹配度不高，無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)金融還是傳統(tǒng)金融都面臨這一問(wèn)題。

在推動(dòng)綠色金融發(fā)展上，互聯(lián)網(wǎng)金融要積極結(jié)合綠色金融的特點(diǎn)，綠色金融需要重點(diǎn)服務(wù)的客戶群體的金融需求，研發(fā)有針對(duì)性的創(chuàng)新產(chǎn)品，提高產(chǎn)品服務(wù)的客戶滿意度。如重點(diǎn)結(jié)合低碳產(chǎn)業(yè)、低碳能源等綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，研發(fā)相關(guān)信貸產(chǎn)品和碳金融衍生品，拓展綠色金融融資渠道，從生產(chǎn)方面推動(dòng)低碳環(huán)保行業(yè)發(fā)展。也可以結(jié)合綠色經(jīng)濟(jì)消費(fèi)模式，研發(fā)相關(guān)的消費(fèi)金融產(chǎn)品，從消費(fèi)方面推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展，從而推動(dòng)綠色金融發(fā)展。

在此過(guò)程中，互聯(lián)網(wǎng)金融需要充分利用好移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)積累的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，以數(shù)據(jù)分析深入發(fā)掘客戶的消費(fèi)習(xí)慣，重點(diǎn)在零售金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域研發(fā)針對(duì)性的金融產(chǎn)品。據(jù)易碳家了解到，零售金融雖然收益較高，但其對(duì)于人力、物力也有較高的投入要求，互聯(lián)網(wǎng)金融正好是利用現(xiàn)代技術(shù)實(shí)現(xiàn)了對(duì)人力的替代，因而其在零售金融領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)更加明顯。全球市場(chǎng)咨詢公司發(fā)布的2014 年中國(guó)零售銀行客戶滿意度研究報(bào)告顯示，互聯(lián)網(wǎng)金融的高客戶認(rèn)知度和滲透率對(duì)零售銀行構(gòu)成較大的競(jìng)爭(zhēng)。為此，互聯(lián)網(wǎng)金融可以重點(diǎn)從零售金融產(chǎn)品創(chuàng)新入手，發(fā)展好零售金融業(yè)務(wù)，提高全社會(huì)綠色金融發(fā)展意識(shí)，推動(dòng)綠色金融發(fā)展。

雖然互聯(lián)網(wǎng)金融推動(dòng)綠色金融發(fā)展的優(yōu)勢(shì)突出，但也存在一定的劣勢(shì)。一方面，與傳統(tǒng)商業(yè)銀行相比，互聯(lián)網(wǎng)金融的資金規(guī)模較小，對(duì)于大型項(xiàng)目的資金支持力度有限。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融興起時(shí)間較短，對(duì)于金融規(guī)律、金融運(yùn)行了解相對(duì)較少，而金融業(yè)又是專業(yè)性較強(qiáng)的行業(yè)，因而在金融業(yè)的專業(yè)性方面相對(duì)較弱。對(duì)此，互聯(lián)網(wǎng)金融在推動(dòng)綠色金融發(fā)展中，需要積極做好與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的合作，充分利用傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢(shì)和資金優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大客戶來(lái)源，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)對(duì)于綠色金融發(fā)展的支持。

互聯(lián)網(wǎng)金融也要充分利用其自身對(duì)于科技型行業(yè)知識(shí)儲(chǔ)備較多的優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)科技型行業(yè)，特別是生態(tài)保護(hù)、節(jié)能環(huán)保、清潔能源等行業(yè)支持，提高推動(dòng)綠色金融發(fā)展的成效。

金融業(yè)經(jīng)營(yíng)的是風(fēng)險(xiǎn)，這適用于傳統(tǒng)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融和綠色金融。尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融，在發(fā)展綠色金融的過(guò)程中，其自身風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)相對(duì)欠缺，加上綠色金融需要重點(diǎn)支持的行業(yè)多為新興產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)業(yè)發(fā)展的技術(shù)含量較高，技術(shù)密集型特點(diǎn)突出，面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)，更需要做好風(fēng)險(xiǎn)管理，從而保障互聯(lián)網(wǎng)金融和綠色金融持續(xù)健康發(fā)展。

為此，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展綠色金融的過(guò)程中，首先需要充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)，更好地利用大數(shù)據(jù)等手段，做好客戶的信用狀況分析，利用專業(yè)技術(shù)手段做好客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理。其次要加強(qiáng)對(duì)政府行業(yè)發(fā)展導(dǎo)向性政策的研究，確保業(yè)務(wù)發(fā)展符合政府的行業(yè)發(fā)展政策，規(guī)避行業(yè)性政策風(fēng)險(xiǎn)。再次要積極借鑒傳統(tǒng)金融的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化能力，主動(dòng)識(shí)別和管理客戶的環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)。最后要結(jié)合綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)，分析綠色金融發(fā)展中可能面臨的信貸風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

作者單位：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 北京