德國合作銀行為一完整的合作金融組織體系
德國的信用合作組織已有200年的歷史，是最早建立該類組織的國家。前面我們已經(jīng)提到，德國合作銀行體系的最高層是中央合作銀行，三個區(qū)域合作銀行位于體系的中間，最下面是成千上萬的各地區(qū)銀行及其分支機構，通過自下而上逐級參股的手段構建了這種金字塔式的體系結構，最終構成合作組織體系的完善形態(tài)，從下到上以此為信用社、聯(lián)合社、地區(qū)合作銀行，最高的中央合作銀行。這些各級機構之間是下級向上級入股、上級為下級服務的關系，中央合作銀行對地方合作銀行提供調劑資金融通、支持結算等服務，還提供證券、保險等金融服務。而區(qū)域合作銀行則為地方性合作銀行提供結算服務，且支持其開展證券、國際業(yè)務等等。至于地方性合作銀行的規(guī)模相對較小，一般只有160人左右，為1到3個村服務。而信用合作社也不只有存貸款，還有一些其他的購銷業(yè)務。他們是帶有公益性質的機構組織，不以盈利為宗旨，不單純的追求利潤最大化，主要為農民提供社員服務，另外也適度照顧農村商人、手工業(yè)者和城市工薪階層等。
信用行業(yè)自律組織向會員提供信息服務
德國合作銀行體系的行業(yè)自律組織稱為全國信用合作聯(lián)盟，其會員包括地方合作銀行、區(qū)域合作銀行、中央合作銀行和一些專門的合作金融公司。這些會員按規(guī)定向聯(lián)盟繳納一定數(shù)額會費，而聯(lián)盟則為會員提供信息服務，并幫助會員與政府各部門進行協(xié)調和溝通，處理對外宣傳、公共關系等事物。另外該聯(lián)盟還與其他聯(lián)盟共同成立了全國合作聯(lián)合會，用以對相關機構和人員進行審計或培訓。
德國政府從1954年起就對農村信貸實行利息補貼政策，其補貼范圍包括所有種養(yǎng)業(yè)、農產品加工、土地改良與歸整、農業(yè)結構調整、環(huán)境保護和新企業(yè)創(chuàng)業(yè)等。但是對貸款項目的周期有限制，原則上不少于8年，若少于4年一般不予補貼，可見德國政府對農業(yè)的扶持著眼長遠，而不是短期。至于補貼資金來源則是聯(lián)邦政府財政或州政府財政，或者兩者財政共同承擔。具體地說，一是國家政策性金融機構如土地改良銀行等提供長期低息貸款；二是從利率政策上著手，既對農業(yè)貸款的最高利率進行限制，又對參與農業(yè)貸款的金融機構則給予利息補貼優(yōu)惠，兩種手段雙管齊下；三是通過公共性質的州立銀行發(fā)放優(yōu)惠貸款。這些機構主要負責儲蓄銀行系統(tǒng)內的流動性監(jiān)管，各種專項資金的對各類公共項目的使用等。
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